FPコンサルオフィス株式会社

ライフプラン表・キャッシュフロー表作成は自分の生き様を確認する作業のひとつです

あなたの家計の「今」を知り、今の時点で知りうるあなたの家計の「将来」を知りましょう。

見えない将来の不安対策のひとつとして

ライフプランニングとキャッシュフロー表の作成は、自分自身の、我が家の将来のことに関して真剣に考えていくことになります。
それは“未来の家計簿づくり”とも言えます。
住宅ローンや資産運用のシミュレーションもこの表を作成するところからはじまります。

人生の中でお金を考える場合、多くの方が「老後の不安」を一番にあげられています。
家計運営において大切なのは、日々のフロー(収支)がプラスになるのかならないのか、マイナスであった際にストック(貯蓄)でカバーできるのかできないのか、を把握することです。

一般的に、企業経営では「キャッシュフロー」を作成しますが、個人家計ではまだまだです。
行き当たりばったりでは生活設計しづらい世の中になっています。
あなたの人生です。
人生設計という設計図(キャッシュフロー表)をつくってみましょう。
「今」を知り「今の時点で知りうる将来」を知り、改善したほうがいいなら改善していきましょう。
そうです。キャッシュフロー表作成は、毎年実施している健康診断のようなものです。

「そんなことをして何かメリットあるの?」
と思われる方もいるかと思います。
大切なのは、気づきです。
これから我が家の家計に何か対策は必要なのか否か?
ということに気づけるということです。

住宅ローンを組む前には、シミュレーションを行うと思います。
ローンを含めた住宅関連資金が年収の何割になっているか、何年で返済予定になっているのか。
それは全体の家計を考慮した内容になっているかも重要です。

昨今、何かといえば「将来のために投資!投資!」という魔法の言葉(=売り手側は責任を負わない自己責任の原則となるので、他人様に投資をすすめる側は夢を見させる楽観論を展開していきます)が蔓延しています。
それがあなたが会ったこともないネットの人物ということもあります。
とても違和感を覚えます。
言いなりですか?
あなた以外の人がすべて正しいですか?
まずは、我が家の将来の家計をあなた自身が見てみることです。

お金に関する自分自身の考え方や自分の性格、そして生き様を知ることです。


弊社のキャッシュフロー表作成で使用するソフトは、よくある保険会社等のソフトではございません。

幸せで暮らしていくために、あなたの未来予想図を見ていきましょう

【現状把握】
あなたの人生に関するお考えをお聞かせください。
これからの収入と支出、現在の資産と負債状況をお聞かせください。
その過程で、ご自身も将来の人生イメージを描けてくると思います。

【分析】
各項目をグラフや表で作成していきますので、現状~将来を”見える化”していくことができます。
毎月の収入を得る大切さ、支出を管理するポイント、貯蓄をすることが先の人生にどれだけ役立つか等に気づけます。

【対策】
ご自身で「我が家の家計」の現在および将来について、何が不足で何が充足、何ができて何ができないか、などについて気づきを発見していただき、そこから改めて対策を考えていけます。
FPと一緒に考え、何度もシミュレーションをし、イメージをつくっていきましょう。

生活費について

現在の家計の把握は重要なポイントになりますが、無理のないように検討していきましょう。
 我が家はいくら使っているのか、家計の収支は?
 我が家はいくら貯めているのか、現在の貯蓄額は?
 今後の収入や貯蓄の推移は?
万一の場合、ご家族の生活資金を確認していますか?
 遺族の生活資金はいくら必要になりますか?
 遺族年金受給額の目安を確認していますか?

お子様の教育費や結婚資金について

お子様の人生について、ご家族はどのように考えていますか?
 お子様の進路希望や親としての期待と支援。
 学校関連費、学校外活動費など、どのように準備していきますか?
 特に大学の教育費は大きいことが予想されますが、資金計画は?
お子様の結婚は親の夢と言われます。資金援助はどうされますか?
 多くのご両親が結婚資金の援助を考えていらっしゃいます。

住宅関連資金について

多くの方の人生にとって、最大の資金となるのが住宅関連資金です。
 購入か賃貸を決めるのは、ご自身です。
 マイホーム資金は、購入前も購入後も様々かかってきます。
 住宅ローンは、将来のキャッシュフローに多大な影響を与える可能性があります。
 住宅ローンは、家計全体のキャッシュフローから考えていきましょう。
※住宅購入をご計画されている方は是非キャッシュフロー表作成を行ってください。

老後資金について

あなたの老後資金を支えるのはいまのあなたです。
 高齢で長寿になっていく日本人、どのような毎日を考えますか?
 退職金はありますか?
 退職金は一時金で受け取った場合と分割で受け取った場合、どちらが得か確認方法はありますか?
 お住まいはどうされますか?
 日々、何をして暮らしていきたいですか?
 「いつ」「いくら」を試算・確認していますか?
 老後資金不安を煽られると、詐欺や詐欺まがいなものにあいやすくなります。
 老後資金不安の解消こそ、キャッシュフロー表作成の目的となります。

死後の整理資金・相続について

人生は誰にとっても有限です。
 ご家族に負担をかけないために。
 相続財産の多寡にかかわらず、相続問題が発生することもあります。
 遺産分割に関することや納税資金対策等は早めの準備で。

ライフプランニングシミュレーション作成例

以下のようなシミュレーション例(30代夫婦、子一人)を作成してみました。
ここでは、ビジュアルで確認していただくためのグラフのみをいくつか表示していますが、
このほか、多くの表などを作成しています。
最終的には、家計の金融資産が枯渇するか否かを確認していけます。

  現在の年収60歳時点の年収60歳時点の退職金61~65歳までの年収現在の金融資産
夫(会社員)35歳350万円439万円1200万円312万円
33歳0万円、2年後から働きにでて50歳まで働く予定。
推定年収220万円~230万円(厚生年金)
500万円
2歳  
第一子教育プラン幼稚園・保育園小学校中学校高校大学
年少未満年少~年長
なし幼稚園私立公立公立公立私立文系自宅通学
住プラン2021年12月まで賃貸2022年1月~マンション購入
家賃10万円住宅ローン
(35年)
4,000万円
住宅ローン金利0.60%
頭金0万円
諸費用初期費用280万円
年間維持費30万円
火災保険10万円(5年毎)
住宅ローン控除あり
日常生活費20万円
車の購入計画2026年から10年毎に3回、300万円/回
生命保険料65歳まで20万円/年
65歳以降14万円/年

キャッシュフロー表作成の費用について

オンライン ライフプランニング・キャッシュフロー表作成
33,000円

最終的に印刷したものをファイルにお入れしてお渡し致します。
ページ数は、世帯状況等によって異なりますが、30ページ弱~60ページ前後の予定です。
作成後一年以内は別プランへの修正作成は無料にてさせていただきます。
(初回分含めて3回まで)


Zoomやスカイプでのオンライン対応にて
画面共有で必要項目のヒアリングを行いながら、キャッシュフロー表作成等を行ってまいります。

まずは、HPかお電話にてお申込みください
メールやお電話にて日時を決め、ZoomのURLをお送りいたします。スカイプの場合はIDをお知らせします。
実施後、ファイルにて納品(送付)いたしますので、お受け取りいただいた後、指定の銀行口座へのお振込をお願い致します。
(振込手数料はお客様ご負担となりますことをご了承ください)

時間、所要時間について
8時半~20時スタートで、ご都合の良いお時間にて臨機応変にご対応いたします。
所要時間は、ヒアリング~作成時間については、お客様それぞれのご準備やご家族状況等で異なります。
60分~120分ほどのイメージをしていただければと思います。
お時間を割くのが難しい方は、メール(Excelシート送付)での対応も可能です。
その際は、何度かやり取りを行うことになるかと思いますので、予めご了承ください。

また、一回のシミュレーションでは「思っていたよりも(家計の)情報が必要だ」「もっと真剣に将来を考えておけばよかった」等のお声をいただきますので、その場合、次回(できるだけ早い期間)のご予約を設定させていただきます。

特にこのような方におすすめいたします